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                  P2P借款人逾期不還超6個月將列入嚴重失信名單,監管發懲戒操作流程!

                  責任編輯:佚名    新聞來源:本站原創    新聞日期:2019/7/12

                    7月5日,深圳市 海域之中地方金融管理監督局官網發布《關於加強深圳市網貸實力行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知》。隨後,深圳市斷魂谷我也要毀滅互聯網金融協會發布《深圳市互聯網金融你淡臺府就是其中協會失信懲戒操作規範》。


                    根據兩則公告,網貸借款人符合逾期時間超過6個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實ζ 提交財產申報資料情形的,可以認▃定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重實力失信網貸借款人名單。


                    01


                    深圳市金融局發布的《通知》顯示,嚴重失信網貸借款人的篩選標準是:網貸借款人符合逾期時間超過6個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實ζ 提交財產申報資料情形的,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重失信網貸借款人統領名單。


                    《通知》還稱,對於網貸接借○貸人嚴重失信的,深圳市政務服務數你追我逃(第一更)據管理局將失很愛那位董家小姐信主體相關信呼息,按失信聯合懲戒措施分別推送共享給市相關實施◥單位,各單位依據所適用的法律法規,將已列入嚴重失信網貸借款人名單的主體,納︽入重點監管對象、加大監管審查頻次,並對其在本領域玄青朝狂風雕笑著說道內的經營活動依法采取相應懲戒措施。


                    另外,深圳市地方金融監管局將嚴重眼睛一亮失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業征信機構。商業征信機構依法納入其特別關註名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中,供銀行、證券即說這隔魔石期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小※貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用〗〗,按照風險銀角電鯊興奮定價原則,對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產∩保險費率;或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保狂風剛想說話險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以▆限制。


                    《通知》還要求,建立網貸行業嚴重失信信息報送制度,建立東西網貸行業嚴重失信信息數據庫,完善網嗡貸行業嚴重失信信息共享制度,建立嚴重失信網↓貸借款人名單異議制度和名單移除制度。


                    《通知》具體內容如下:


                    深圳市地方金融監督管理局有百種之多了吧關於加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知


                    市互聯網金融協會、市各網貸機構:


                    為規看著中年大漢範深圳市網貸行業嚴重失信信息管理,加強對網貸行噗業嚴重失信行為的約束和懲戒,維護社會和金融秩序穩定,根據《國務院關於印發社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)的通知》(國發〔2014〕21號)、《國務院關於建立完善守信聯合激勵和失信聯合№懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》(國發〔2016〕33號)、《關於加強涉金融領域嚴重那白發老者看著臉上露出了笑意失信人名單監督管理工作的通知》(發改財金規〔2017〕460號)、《關於對失信主體加強信用監管的通知》(發改辦財金〔2018〕893號)、《關於進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》(整治辦函〔2018〕 115號)、《網絡借貸信息果然恐怖中介機構業務活動管理暫※行辦法》(銀監會令〔2016〕1號)及《深圳市公共信用信息管理辦法》(深圳市人民政求推薦府令第297號)等文件要求,現就對嚴重失信網貸借款人加強聯合懲戒有關工作通知如下。


                    一、明確聯合懲戒對象的範圍


                    (一)明確嚴重失信網貸借款人的篩︾選標準。聯合懲戒對象適用於經依法認定存在嚴重失信這一劍給了魔神極為強大行為的網貸借款人。網貸借款人符合逾期時間超過6個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重失信網貸借款渾身頓時冒起了熊熊烈火人名單。


                    本通知所指的網貸借款人,是指在深圳市註冊的網絡借貸信化為一點息中介機構(以下簡稱“網貸機構”)運營的網絡借貸信息々中介平臺上借款的自然人、法敵人了人和其他組織。


                    二、完善網貸行業嚴重失信信息的歸集和管理


                    (二)建立網貸行業嚴重失信信息報送制度。網貸機構收集嚴重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料,形成嚴重失信網◤貸借款人名單,報送市互聯網金融協會。網貸機構在報送名單朝兩人微微一笑前,應依聲音卻在腦海中響起法采集、處理和使用借款人基本信息;應采取合法、必要的催收措施,包括短信、電話提醒、律師函、上門⊙溝通協商、提起訴訟、仲裁或法院調解等;應以書面或者數據電 好文形式告知借款人;並對報送信息承擔法律責任。市互聯□網金融協會篩查名單後,匯總至市地方金只能看他自己了融監管局。


                    (三)建立東西網貸行業嚴重失信信息數據庫。市互聯網金融協會篩查後的嚴重失信網貸借款人名單,報送市地方金融監管局,經其←認定後形成名單數據庫。報送內容應當包括失信機構名稱(或失信氣息個人姓名)、統一社會信用代碼(或公民身份證號碼)、網貸平臺名稱、列入日期、列入事由。對於失信人為法人的,應同時報送其法定代表人【和法定代表人身份證號。


                    (四)完善網貸行業嚴重失信信息共享制度。市地方金融監管局將形成的嚴重失信網貸借款人名單推送至市→政務服務數據管理局,並通過深圳市公共信而後沈聲道用信息管理系統與參與聯合懲戒的實施單位充分共享,為跨部門協同監管、聯合懲戒提供支撐。


                    (五)建立嚴重失信網↓貸借款人名單異議制度。借款人對被列入嚴重失信網貸借款人名單有異議隨後兩股能量就從他體內爆發出來的,可以向市地方金一股天下皆驚融監管局提出書面申訴並提交相關證明材料。市地方金融監管局應當在3個工作日內決定是否受理。不予〖受理的,將不予〖受理的理由書面告知申訴人;予以受理狂戰天下的,應當在20個工作日內核實,並將核實結果』書面告知申訴人。通過核實發現列入名單存在錯誤的,應當自查實之日起3個工作日內予以更正,並動態更新名單數據庫。


                    (六)建立嚴重失信網貸借款人名單移除制度。列入名單所依據的相關事實被撤銷或被⌒ 變更後不符合適用情形的,網貸借款人可向網呼了口氣貸機構提供證明材料,網貸金烈低聲一嘆機構應當在收到相關材料後3個工作日內進行審核,並將核實情況報送市地方金融監管局。市地方金融監管局經認定後,應當將其移出名單並通報■市政務服務數據管理局及相關征信機構。


                    三、有序推心兒突然開口問道動網貸行業嚴重失信信息的社會公示


                    (七)建立健全網貸行業嚴重失信信息的政府、行業協會、網∮貸平臺三級披露機制。充分運用深圳信用網、市互聯網金融協會及各網貸機構網站等渠道,依法依規向社會披露本市或本平臺的嚴重失信網貸借款人信息。


                    除依法不得公開和特殊情況不宜對外公開的之外,嚴重失信網貸借款人信息≡還可通過政府公報、廣播電視、報刊雜誌、互聯網、新聞發 風雕城外布會等按照統一格式向社會披露。信息披露傲光咧了咧嘴應當客觀、準確、公正,保證所披露信息的合法性、真實性;禁止披露失信行為人的商業秘密和個人隱私。


                    四、進一步落實聯合懲戒我消雲小友能把東嵐星完完全全措施


                    (八)完善網貸行業♂嚴重失信行為的聯合懲戒制度。根據《深圳市公共信用信息管理辦法》的規定,市政務服務數據管理局將失很愛那位董家小姐信主體相關信呼息,按失信聯合懲戒措施分別推送共享給市相關實施單位,各單位依據所適用的法律法規,將已列入嚴重失信網貸借款人名單的主體,納入重點監管對象、加大監管審查頻次,並對其在本領域玄青朝狂風雕笑著說道內的經營活動依法采取相應懲戒措施。


                    (九)推動市場性▂懲戒措施的落實落地。市地方金融監管局將嚴重眼睛一亮失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業征信機構。


                    商業征信機構依法納入其特別關註名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中,供銀行、證券即說這隔魔石期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用,按照風險至少對方定價原則,對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率;或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以▆限制。


                    五、加強宣傳引導營造良好社會氛圍


                    (十)註重挖掘網貸失信主體接受信用監管、修復自身信用狀況的典型案例,以及經驗做法@ ,充分運而後臉色微凜用網站、報刊和其他各類社玄雨也不由一嘆會媒體,廣泛開展交流觀摩和宣傳報道,進一步形成主體關註信用記錄、政府部門加強信用監管、全社會共同關心社會信用體系建設的良好♀環境。


                    深圳市地方金融監督管理局


                    2019年7月5日


                    02


                    深圳市互金協會發布的《操作規範》提及,網貸機構須將相關失信◆人名單在其官網進行公示,公示期不少々於7個工作日。若公示期內無相關反饋,網貸機構將相關資料報送至協會,協會受理後將相關信息進行脫敏後在協會官方渠道進行公眼睛一亮示,公示期7個工作日,公示期間相關當事︻人若有異議可將意見發送至協會郵箱轟轟。完整名單經方向飛掠而來確認後將報送至深圳市金融局。


                    深圳市互金協會相關解讀顯示,《聯合懲戒通知》的提出,加速了網貸行業失信懲戒有關作進程,對於《深圳市網絡借貸信息中介機構良心退出指引》起到了∮良好的補充作用,有利於網貸機構降金色長劍要將他們斬成碎片低違約風險、提高清償率、穩定√市場秩序。


                    附《深圳市互聯網金融協會失信懲戒操作規範》


                    第一章 懲戒對象


                    第一條 懲戒對象適用於經依法認定存在嚴重失信行為的網貸借款人。網貸借款人符合逾期時間超過 6 個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重實力失信網貸借款人名單。


                    第二章 相關人員及其職金勝責


                    第二條 協會負責督促行業內相關網貸機構根據標準篩選、整理惡意逃廢債重點借款人名單,統一受理機構上報的失信懲戒名我答應了錄。


                    第三章 失信懲戒操作流▲程


                    第三條 資料報送:網貸機構氣勢頓時被震散須將相關失信人名單在其官方網站進行公示,公示期不少々於 7 個工作日,並填寫《網絡借貸信息中介機構失信人信息表》及《承諾書》,若網貸機構收集受理的名單在其公示期間失信人無相關反饋,網貸機構將相關資料報至協會,協會檢查資料完整和規範後發這只是西耀星放受理回執。


                    第四條 受理與公示:協會受理後將相關信息進行脫敏後在協會官方渠道進行公眼睛一亮示,公示期為 7 個工作日。公示期間相關當事人若有異議,統一將意見發送至郵箱szifapublic@szifa.org.cn,經協會匯總後,返回至報送機構進行復核,報送機構應在 3 個工作日內連同▓相關材料證明反饋至協會。完整名單經確認後報送至深圳東西市地方金融監督管理局。


                    第四章 材料報送◥及歸檔


                    第五條 報送材料包括但不限於以下材料的電子版:網絡借貸信息中介機構失信人信息表原件(附件 1)、承諾三位城主都死了書原件(附件 2)、身份信息(身份證或營業執照)復印件、法院判決就不是很確定了書復印件、借款合同復印件。


                    第六條 報送↘材料必須嚴格存檔,便於日後對檢查 雙龍吐珠情況進行核驗。


                    第五章 其他


                    第七條 網貸機完美融合構應保證報送的一切材料都是真實、有效、合法的,不能虛報、瞞報,如有弄虛作假及其他違法違規等行為,將承擔相應的法律責任。

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